Los ABC de Medicare (Artículo)
Los ABC de Medicare
La decisión de Medicare que necesitará tomar es una cuestión de qué camino tomará. Medicare Advantage o Medicare Original. ¿Cuál es la diferencia?
Medicare Original se creó como un proveedor de seguro médico del gobierno en 1965. Ha evolucionado con el tiempo para convertirse en lo que es hoy, Parte A, B y D, que cubre los gastos de hospitales, medicamentos y medicamentos recetados. Piense en esto como su seguro médico clásico, solo proporcionado a través del gobierno federal.
A finales de los 90, se agregaron los planes Medicare Advantage. Se trata de una alternativa “todo en uno” al Medicare Original. Piense en ellos como un plan combinado que incluye toda la cobertura de las Partes A, B y D de Medicare original, pero que también brinda beneficios adicionales que no están cubiertos por el original, como la visión, la audición y el servicio dental. Pero debido a que al gobierno le gusta hacer las cosas confusas, lo llamaron “Parte C”, que significa “Confuso”.
Entonces, ¿cuál es mejor para usted? Hablemos de los pros y las contras.
Costos: el costo de cualquier seguro médico estará compuesto por la prima mensual (lo que paga cada mes independientemente de la utilización) y los gastos de bolsillo (la parte que tiene que pagar por los servicios).
Medicare Original generalmente tiene una prima más alta porque tiende a cubrir más servicios. Paga más por adelantado, para evitar pagar más después. Una persona que se enferma o necesita servicios frecuentes generalmente tendrá menos gastos de bolsillo en Medicare original que en Medicare Advantage. Pero tenga cuidado, Medicare Original no tiene un desembolso máximo (o límite en lo que tiene que pagar) y solo cubre el 80% de los gastos. Por lo tanto, querrá agregar una póliza complementaria (llamada póliza Medigap) para ayudarlo a cubrirse en caso de que sus gastos se agoten.
Los planes Medicare Advantage a menudo tienen costos de prima más bajos, pero pueden tener más costos de bolsillo. Si está sano, no utiliza muchos servicios médicos, Advantage puede ser para usted.
Opciones: Medicare Original, al igual que el seguro tradicional, le permite ir a cualquier médico u hospital que acepte Medicare, en cualquier lugar de los EE.UU. Y, por lo general, no necesita una derivación para consultar a un especialista.
Medicare Advantage, como las HMO, tiende a ser más restrictivo. Parte de la forma en que los planes Advantage mantienen el costo bajo es administrando su atención médica a través de una red de médicos y otros proveedores para uso que no sea de emergencia y, a menudo, requieren una remisión para ver a un especialista.
Entonces, si valora la flexibilidad, utiliza una amplia gama de proveedores de diferentes organizaciones o planea viajar, Medicare Original puede ser para usted. Si planea quedarse en casa y permanecer en la red, puede beneficiarse del costo más bajo de Medicare Advantage.
Cobertura: Medicare Original cubre la mayoría de los servicios necesarios de hospitales y proveedores. Las exclusiones incluyen exámenes de la visión, atención dental y exámenes de rutina. Los planes Advantage de Medicare incluyen toda la cobertura de Medicare Original, además de beneficios adicionales que pueden incluir exámenes de rutina, de la visión, auditivos y dentales.
Esos son los conceptos básicos, pero hay más detalles disponibles en “Medicare y Usted” (https://www.medicare.gov/media/11126)
Los planes médicos y de medicamentos pueden realizar cambios en los costos y la cobertura cada año. Entonces, cada año tendrá la opción de cambiar de plan. Puede cambiar de Medicare Original a Medicare Advantage o viceversa.
Inicialmente es elegible para Medicare a los 65 años. Puede inscribirse en el período de 7 meses que rodea a su 65 cumpleaños. Hay sanciones fuertes y permanentes por registrarse tarde, así que si se está acercando a 64,5, comience a hacer su tarea. Hay muchas organizaciones que lo ayudarán con su decisión, la mayoría vende algún tipo de producto de Medicare, así que espere algunos conflictos. También hay algunas organizaciones que brindarán asistencia solo con cargo con la decisión de Medicare.
Si desea obtener más información, hable con su asesor financiero.
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