¿Ha escuchado de las contribuciones de “Stealth Roth IRA”? (Artículo)

¿Ha escuchado de las contribuciones de “Stealth Roth IRA”?

Si tiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador y su ingreso bruto ajustado modificado es más de $66,000 para los contribuyentes federales solteros sobre la renta y de $105,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el IRS restringe la cantidad de contribución IRA tradicional que puede deducir. Para muchos, esto significa hacer contribuciones después de impuestos a una IRA antes de impuestos que luego crece con impuestos diferidos (un doble negativo) o convertir esas contribuciones después de impuestos a una IRA Roth para el crecimiento libre de impuestos, algo que comúnmente se conoce como contribuciones de “Backdoor Roth”. Sin embargo, es posible que no haya estado al tanto de algo que llamamos contribuciones “Stealth Roth”.

Las contribuciones “Stealth Roth” permiten que estos mismos ahorradores sigan haciendo contribuciones regulares a una cuenta Roth IRA. Esto es importante porque no solo simplifica el proceso de contribución, sino que también permite a los inversionistas realizar contribuciones regulares, aprovechando el promedio de costos en dólares.

Un ejemplo:

Carlos y Jill están casadas y presentan una declaración conjunta de impuestos federales sobre la renta de 2021. Juntos, su ingreso bruto ajustado modificado es de $125k y ambos tienen un plan 401(k). Esto significa que no son elegibles para deducir las contribuciones realizadas a una cuenta IRA tradicional o antes de impuestos. Sin embargo, hasta que su ingreso bruto ajustado modificado combinado alcance los $198k, ambos pueden hacer contribuciones regulares a una cuenta Roth IRA. Para un solo contribuyente, este límite es de $125k. Los ingresos más allá de estos límites reducirán y eventualmente restringirán en absoluto su capacidad para contribuir a una cuenta Roth IRA. Después de eso, la única opción sería la estrategia de “Backdoor Roth”.

Fuente: www.irs.gov

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