¿Es un Fondo con Fecha Objetivo una Buena Inversión? (Artículo)
¿Es un Fondo con Fecha Objetivo una Buena Inversión?
Si tiene una cuenta de inversión, probablemente tenga la opción de invertir en un fondo con fecha objetivo. Los fondos con fecha objetivo se ofrecen en casi todos los planes patrocinados por empleadores y están disponibles a través de una gran cantidad de proveedores de IRA y corretaje. Hoy exploraremos qué es un fondo con fecha objetivo y hablaremos sobre quién debe considerar uno.
Primero, ¿qué es un fondo con fecha objetivo? Un fondo con fecha objetivo es una combinación diversificada de inversiones que está diseñada para optimizar el riesgo y el rendimiento durante un período de tiempo determinado. Durante un período de tiempo más largo, la combinación de inversiones es más agresiva y, a medida que el fondo se acerca y, en algunos casos, pasa por la fecha predeterminada, reduce gradualmente el riesgo ajustando la combinación de inversiones en la cartera.
La pregunta importante es: ¿son buenos los fondos con fecha objetivo? ¡Seguro que lo son! Ofrecen una cartera diversificada a bajo precio en una cómoda envoltura. ¿Son adecuados para todos? No.
Los fondos con fecha objetivo tienen mucho sentido para las personas más jóvenes, las personas con saldos más pequeños o las personas que desean adoptar un enfoque de no intervención para invertir. Invertir en un fondo con fecha objetivo también puede mitigar la parálisis de análisis que algunas personas tienen al elegir inversiones. Tampoco solo tienen que utilizarse para la jubilación. Los fondos con fecha límite son una excelente opción para ahorrar en educación, solo elija la fecha cercana al comienzo de la universidad.
Por otro lado, los fondos con fecha objetivo pueden no ser buenos para inversores mayores y más agresivos. No todo el mundo quiere empezar a reducir el riesgo a mediados de los 40. Es posible que los inversores con grandes saldos no quieran que todo su saldo sea conservador o quieran ampliar su cartera a otras clases de activos. Además, algunos inversores pueden tener varias cuentas diferentes con un tratamiento fiscal diferente y deseen asignarles activos de acuerdo con eso.
El hecho es que los fondos con fecha objetivo son inversiones fantásticas, de bajo costo y diversificadas. Para muchas personas, tienen mucho sentido y pueden ayudarles a reducir las tarifas. Especialmente cuando recién están comenzando.
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