¿Debo pagar mi hipoteca o contribuir más a las inversiones? (Artículo)

¿Debo pagar mi hipoteca o contribuir más a las inversiones?

Entonces, la respuesta a esta pregunta es “depende”. Depende de su tolerancia al riesgo, su edad, las tasas hipotecarias, las condiciones económicas,  su estrategia de inversión y más. ¿Confundido? No se preocupe. La buena noticia es que no hay una elección equivocada.

El índice Standard & Poor’s 500 (S&P 500) es un índice de 500 grandes empresas que cotizan en bolsa en los EE.UU. A menudo se considera la medida de referencia para los rendimientos anuales del mercado de valores, su rendimiento promedio anualizado histórico (incluidos los dividendos) es de alrededor del 11.88% desde el inicio de su forma actual en 1957 hasta fines de 2021. Sin embargo, cuando se ajusta a la inflación durante este mismo período, el número se acerca al 8.5%. Además, este número no tiene en cuenta su propia tolerancia al riesgo o una estrategia de inversión más modesta. En comparación, la tasa fija de una hipoteca a treinta años ha promediado 7.48% desde 1972, según FreddieMac.

Si comparáramos solo estos dos números, podríamos llegar a la conclusión de que era mejor aportar ingresos discrecionales al mercado de valores que pagar más por su hipoteca, pero estos dos puntos de datos no cuentan toda la historia. Si bien estos son los promedios, ha habido décadas en las que la volatilidad de los mercados y la variabilidad de las tasas bancarias se han alejado mucho de los promedios. Por ejemplo, la tasa fija promedio de una hipoteca a treinta años para la década de 1998 y 2008 fue del 6.47%, mientras que el rendimiento promedio anualizado del S&P 500 durante este mismo período fue de solo el 3.17%.

Otra comparación que podríamos hacer es con respecto al riesgo. Podría pensar que una hipoteca a tasa fija representa poco riesgo en comparación con la bolsa de valores, pero imagínese lo que sucedería si estuviera sin trabajo durante un período prolongado. Su amigable banquero hipotecario no tendrá ningún problema en ejecutar la hipoteca de su casa si se atrasa en sus pagos. “Pero siempre puedo sacar dinero de mis inversiones”, podría decir, pero si el motivo de la pérdida de su trabajo es una recesión prolongada, es probable que el mercado también baje. Según esta medida, entonces, probablemente parezca mejor pagar su hipoteca en lugar de contribuir al mercado de valores.

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